 | Безопасность Банковской деятельности. |
Безопасность – комплекс мер и правил поведения, направленных на предотвращение и минимизацию возможных негативных последствий жизнедеятельности. Безопасность бизнеса соответственно - комплекс мер и правил поведения, направленных на предотвращение и минимизацию возможных негативных последствий предпринимательской деятельности и предпринимательских рисков.
Юридическое сопровождение, защита экономических интересов деятельности, бизнеса, деловой репутации от преступных посягательств и недобросовестной конкуренции.
Решение проблем чаще всего состоит в отыскании тех, кто сможет профессионально их решить.
1.Изучение рынка, сбор информации для деловых переговоров, выявление некредитоспособных или ненадежных деловых партнеров:
Выяснение деловой репутации, залог сохранения благонадежности, снижения вероятности превращения в инструмент или жертву финансовых преступлений и сопутствующего ущерба репутации бизнеса, характеризующих личность данных об отдельных гражданах, при заключении трудовых и иных контрактов.
2.Содание стандартов экономической безопасности бизнеса. Их отсутвие
может подвергнуть бизнес существенным рискам, связанными с клиентами или контрагентами, в особенности риску угрозы репутации, операционному риску, юридическому риску и риску концентрации.
3.Эффективность управлением рисками (напр., путем создания основы для выявления, ограничения и контроля рисков, которым подвержены активы и обязательства, включая активы, находящиеся в управлении).
Каждый из них может привести к значительным финансовым потерям (например, в результате изъятий вкладов, прекращения межбанковского сотрудничества, возбуждения исков, расходов на исследования, ареста или замораживания активов, а также потерь по кредитам), а также к необходимости выделения значительного количества рабочего времени и ресурсов руководства на решение создавшихся проблем.
4.Установление обстоятельств неправомерного использования в предпринимательской деятельности фирменных знаков и наименований, недобросовестной конкуренции, а также разглашения сведений, составляющих коммерческую тайну.
5.Участие в предоставлении кредитов, обеспечение безопасности при подготовке крупных сделок с недвижимостью и инвестиционных проектов, финансовых операций их оперативно-информационное и юридическое сопровождение.
6.Организация мероприятий по возврату задолженности по предоставленным кредитам и процентов, начисленных по ним. Взыскание крупных долгов, включая арбитраж и ведение сложного гражданского дела в суде.
7.Розыск без вести пропавших граждан. Розыск должника, утраченного гражданами или предприятиями, учреждениями, организациями имущества / недвижимости, автотранспорта, денежных средств, ценных бумаг, драгоценностей и др./
8.Сбор сведений по гражданским и уголовным делам на договорной основе с участниками процесса.
9.Юридическое сопровождение и комплексное обеспечение безопасности при попытках враждебно-криминального захвата Вашего бизнеса;
10.План юридического сопровождения, защита бизнеса и обеспечения безопасности в сложных и неоднозначных ситуациях "споров хозяйствующих субъектов";
11.Защита по уголовным делам, когда Вас обвиняют в отмывании денежных средств и других невероятных экономических преступлениях.
12.Проведение служебных расследований по фактам хищений, неправомерного использования материальных средств, имущества, ценностей, информационных ресурсов, наносящие экономический ущерб.
13.Взаимодействие с правоохранительными органами, ФСБ, налоговыми органами, службами безопасности других коммерческих структур с целью пресечения действий, направленных на подрыв экономических интересов.
14.Тактический план действий, юридическое сопровождение и правовое обеспечение, экономическая безопасность бизнеса.
Специалисты экономической безопасности, частный юрист, гарант успешной защиты Вашей коммерческой деятельности.
Борьба с легализацией
денежных средств, полученных преступным путем:
1- не способствуют сохранению репутации банков и благонадежности банковских систем путем снижения вероятности превращения банков в инструмент или жертву финансовых преступлений и сопутствующего ущерба репутации банков;
2- представляют собой важную часть эффективного управления рисками (напр., путем создания основы для выявления, ограничения и контроля рисков, которым подвержены активы и обязательства, включая активы, находящиеся в управлении).
Недостаточность или отсутствие стандартов может подвергнуть банки существенным рискам, связанными с клиентами или контрагентами, в особенности риску угрозы репутации, операционному риску, юридическому риску и риску концентрации.
Все перечисленные риски являются взаимосвязанными. Однако, каждый из них может привести банки к значительным финансовым потерям (например, в результате изъятий вкладов, прекращения межбанковского сотрудничества, возбуждения исков против банка, расходов на исследования, ареста или замораживания активов, а также потерь по кредитам), а также к необходимости выделения значительного количества рабочего времени и ресурсов руководства на решение создавшихся проблем.
Риск угрозы репутации представляет большую угрозу для банков, т.к. характер их деятельности требует сохранения доверия вкладчиков, кредиторов и участников рынка в целом. Под риском угрозы репутации понимается вероятность того, что неблагоприятная информация о деловых принципах и связях банка, соответствующая или не соответствующая действительности, приведет к потере доверия к благонадежности
учреждения. Банки особенно уязвимы для рисков угрозы репутации, т.к. они могут легко превратиться в инструмент или жертву противозаконных действий, предпринимаемых их клиентами. Банкам необходимо защищать себя путем постоянного бдительного применения эффективной программы. В особенности риск угрозы репутации может быть связан с активами, находящимися в управлении, или находящимися в фидуциарном владении.
Операционный риск можно определить как риск прямых или косвенных потерь в результате ненадлежащего действия или бездействия внутренних процедур, персонала и систем, или в результате внешних событий. Большая часть операционного риска в контексте относится к недочетам при внедрении программ банками, неэффективным процедурам контроля и отсутствию надлежащих систем проверки. Возникновение у общественности впечатления о том, что банк неспособен эффективно управлять своими операционными рисками, может привести к нарушениям или неблагоприятному воздействию на деятельности банка.
Юридический риск представляет собой вероятность того, что деятельность или состояние банка могут нарушаться или подвергаться неблагоприятному воздействию в результате судебных процессов, неблагоприятных судебных решений или контрактов, по которым отсутствует правовое обеспечение. Банки могут подвергаться судебному преследованию в результате несоответствия обязательным стандартам или из-за отсутствия надлежащих систем проверки. Как следствие, банки могут подвергаться, например, штрафам, уголовной ответственности или особым мерам наказания, наложенным надзорными органами. Судебное разбирательство с участием банка может действительно привести к большим убыткам, чем сумма судебных расходов. Банки не могут эффективно защищать себя от подобных юридических рисков, если только они не будут применять принципы должной осмотрительности при идентификации своих клиентов и оценке их деятельности.
Обеспокоенность риском концентрации в основном проявляется в отношении балансовых активов. Следуя общепринятой практике, надзорные органы не только требуют от банков наличия информационных систем для выявления концентраций кредитов, но и в большинстве своем устанавливают пруденциальные лимиты для ограничения рисков банков, связанных с отдельными заемщиками или группами взаимосвязанных заемщиков. При отсутствии полной информации о клиентах и их взаимоотношений с другими клиентами банк не будет иметь возможности измерить уровень своего риска концентрации. Это относится в особенности к связанным между собой компаниям и кредитам. В отношении обязательств риск концентрации тесно связан с риском финансирования, в особенности с риском преждевременного и внезапного изъятия фондов крупными вкладчиками с потенциально губительными последствиями для ликвидности банка. Риск финансирования является более высоким в банках небольшого размера и в банках, чей уровень активности на рынке оптовых услуг ниже, чем у крупных банков. При анализе концентраций вкладов банкам необходимы сведения о характеристиках вкладчиков, включающие не только идентификационную информацию, но и степень взаимосвязи их действий с действиями других вкладчиков. Для специалистов по управлению
Основные составляющие принципы:
-Предотвращение противозаконного использования банковской системы.
-Предотвращение легализации денежных средств, полученных преступным путем.
-Введение эффективных процедур идентификации клиентов.
-Отказ от проведения подозрительных операций.
-Сотрудничество с правоохранительными органами.
Банк должен быть обязан "иметь в наличии достаточные правила, нормы и процедуры, способствующие соответствию высоким этическим и профессиональным стандартам и предотвращающие умышленное или неумышленное использование банков преступными элементами".
Ключевые составляющие должны начинаться с процедур управления и контроля рисков, используемых банком:
1) правила оценки благонадежности клиентов,
2) идентификацию клиентов,
3) непрерывное наблюдение за счетами с высоким уровнем риска,
4) управление рисками.
